Wie funktioniert digitale Vermögensverwaltung?

Bei der traditionellen Vermögensberatung erhalten Sie Ratschläge von einem Experten, wie und wo Sie Ihr Geld bestmöglich anlegen. Die Vermögensberatung erfolgt in einem persönlichen Gespräch bei der Bank oder einer speziellen Vermögensberatungsgesellschaft. Wegen des hohen Aufwandes durch einen individuellen Berater fallen relativ hohe Kosten an, weshalb die traditionelle Vermögensberatung oft nur für Vermögende offeriert wird.

Die digitale Vermögensberatung ist dagegen oft bereits mit kleinen Beträgen und als Sparplan möglich. Sie können die digitale Vermögensberatung zuhause oder unterwegs über ihr Smartphone oder Computer nutzen. Einige Anbieter offerieren auch digitale Beratung per Telefon, Chat oder Mail.

Gute digitale Vermögensverwalter bieten eine hohe Transparenz bei der Anlage und Kosten. So sollte die digitale Vermögensverwaltung keine versteckten Sondergebühren enthalten. Eine breite Auswahl verschiedener Portfolios sorgt für eine möglichst bedarfsgerechte Anlage. Weil die Wertentwicklung der einzelnen Anlagen im Zeitverlauf unterschiedlich ausfallen kann, sollte die ursprüngliche Gewichtung der Anlagearten – etwa Aktien oder Anleihen – regelmäßig automatisch angepasst werden (Rebalancing).

Eine digitale Vermögensverwaltung sollte zudem bereits für eine geringe Mindestanlage und mit einem Sparplan möglich sein. Vorteile bei der Abwicklung ergeben sich, wenn der Anbieter eine Lizenz als Vermögensverwalter hat. Eine gute digitale Vermögensverwaltung bietet zudem den Service einer laufend abrufbaren und stets aktualisierten Übersicht (Reporting) des persönlichen Anlageportfolios an.

Anleihen eignen sich vor allem für Anleger mit hohem Sicherheitsbedürfnis und für kurz- bis langfristige Geldanlagen.

Die digitale Vermögensverwaltung wird häufig auch als Robo-Advisor bezeichnet. Der Name setzt sich aus den englischen Wörtern Robot (Roboter) und Advisor (Berater) zusammen. Die Bezeichnung stammt aus den USA, wo Robo-Advisor ihren Ursprung haben und wo sie weltweit die größten Anlagensummen verwalten.

Aufgrund der mit kleinen Anlagebeträgen möglichen Vermögensberatung wird auch von der Demokratisierung der Vermögensberatung durch Robo-Advisors gesprochen. Für viele Kleinanleger sind sie eine rentablere und bedarfsgerechtere Alternative zum Sparbuch, da sich die Anlage die persönliche Risikoneigung und Renditeerwartung orientiert und breit, oft über verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen) gestreut ist.

Übrigens: Detaillierte Informationen zu Robo-Advisors erfahren Sie in diesem Beitrag.

Die digitale Vermögensverwaltung eignet sich für Anleger, die eine regelorientierte und transparente Vermögensverwaltung wünschen, deren Anlagebeträge sie per Computer oder Smartphone jederzeit verändern können. Die digitale Vermögensverwaltung unterliegt kaum Grenzen des Anlagebetrages und kann daher vom Kleinanleger und sehr vermögenden Personen gleichermaßen genutzt werden.

Sie richtet sich aufgrund geringer Kosten der Anlagen (ETFs), des Depots und des Reportings an sehr kostenbewusste Anleger, die dennoch nicht auf die Hilfe einer (digitalen) Beratung mit einer konkreten Empfehlung zu einer bestimmten Anlagestrategie verzichten wollen.

Die Anbieter unterscheiden sich bei den Kosten, den einmaligen oder laufenden Mindestanlagebeträgen und der Anlagestrategie. So verfolgen einige Anbieter eine sogenannte passive Anlagestrategie, mit der ein fester Anteil in rentablen Anlagen (Aktien) und der restliche Anteil sicher (Anleihen) angelegt wird. Diese Anlagestruktur wird transparent umgesetzt und bleibt über die Anlagedauer konstant.

Eher aktiv gemanagte digitale Vermögensverwalter bedienen sich dagegen komplexer Algorithmen, die auch die Anlagestruktur im Zeitablauf ändern. Je nach seiner Vorstellung kann der Anleger solche unterschiedlichen Anlagestrategien bei der Anbieterauswahl berücksichtigen.

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Mit der digitalen Vermögensberatung können Sie Ihr Kapital kostengünstig, nachvollziehbar und bequem anlegen und auch laufend kleinere Beträge rentabel anlegen.