Wie finde ich die passende Investmentstrategie?

Buy-and-Hold-Strategie

Hierbei kaufen Anlegerinnen und Anleger Wertpapiere wie zum Beispiel Aktien, die sie dann über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren für sich arbeiten lassen. Durch die lange Laufzeit gleichen sich Schwankungen der Kurse in der Regel aus und die Geldanlage entwickelt sich positiv.

Index-Strategie

Wie der Name schon verrät, investieren Anlegerinnen und Anleger bei dieser Strategie in einen Börsenindex wie den Dow Jones oder den DAX. Dabei legen Sie ihr Kapital in Finanzprodukte an, die die Entwicklung der Indizes nachbilden, zum Beispiel in Exchange Traded Funds (ETFs).

Bevor Sie sich für eine Investmentstrategie entscheiden, müssen Sie verschiedene Faktoren für sich klären:

• Welches Anlageziel haben Sie?
• Wie ist Ihre derzeitige Lebenssituation?
• Wie lang planen Sie Ihr Geld anzulegen?
• Wie viel Risiko sind Sie gewillt einzugehen?
• Wie viel Zeit möchten Sie in Ihre Kapitalanlage investieren?
• Haben Sie Vorwissen oder starten Sie ganz neu am Anlagemarkt?

Zunächst sollten Sie klären, wozu der Vermögensaufbau dienen soll. Planen Sie den Kauf einer Immobilie? Wollen Sie mit den Erträgen eine Weltreise finanzieren? Dient die Kapitalanlage zur Altersvorsorge? Möchten Sie Geld für Ihre Kinder anlegen? Vielleicht ist eines dieser Ziele, ein ganz anderes oder auch eine Mischung aus verschiedenen Zielen. Überlegen Sie genau und richten Sie Ihre Investmentstrategie danach aus.

Mit den Zielen geht auch der Anlagehorizont einher: Möchten Sie beispielsweise eine Immobilie kaufen, sollten Sie mindestens fünf bis zehn Jahre für Ihre Geldanlage einplanen. Wenn Sie eine Wohnung oder ein Eigenheim bereits in ein bis zwei Jahren erwerben wollen, sollten Sie nicht in Wertpapiere investieren. Kursschwankungen könnten in dieser Zeit nicht ausgeglichen werden.

Fragen Sie sich: Wie viel Zeit habe ich für meine Kapitalanlage und wann benötige ich das Geld? Ein Investment in Aktien und Co. sollte stets einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont haben, sprich drei bis 10 Jahre oder mehr. Bei einem Anlagehorizont von mehr als zehn Jahren haben Sie die meisten Möglichkeiten. Daher ist es auch ratsam, so früh wie möglich mit dem Investieren zu beginnen.

Ziele und Horizont werden auch durch die Lebenssituation geprägt. Es macht einen Unterschied, ob Sie gerade Anfang 20 und ungebunden sind, Mitte 30 sind und Kinder haben oder mit Ende 50 anfangen, über den Ruhestand nachzudenken. Ihre Lebensumstände beeinflussen Ihre Investmentstrategie.

Alle Anlegerinnen und Anleger wünschen sich größtmögliche Gewinne, doch eine gegebenenfalls höhere Rendite geht immer mit einem höheren Risiko einher. Fragen Sie sich selbst: Wie viel Risiko wollen Sie in Kauf nehmen? Sind Sie eher risikoscheu, sollten Sie auch Ihre Strategie zur Geldanlage danach ausrichten.

Bereiten Ihnen mögliche Verluste keine Kopfschmerzen, erzielen Sie mit einer riskanteren Anlagestrategie eventuell höhere Erträge. Seien Sie stets ehrlich zu sich selbst, auch falls die Rendite am Ende vielleicht etwas schmaler ausfällt.

Klären Sie für sich ab, wie viel Geld Sie anlegen wollen. Dazu sollten Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen? Wie viel geben Sie regelmäßig aus? Sind Sie sich unsicher, führen Sie ein Haushaltsbuch, in dem Sie Einnahmen und Ausgaben festhalten. Dann sehen Sie, wie viel Geld Ihnen am Ende eines Monats bleibt.

Stellen Sie vor dem Investieren sicher, dass Sie über eine finanzielle Rücklage verfügen, die mindestens drei Brutto-Monatsgehälter umfassen sollte. So sind Sie auf der sicheren Seite, falls plötzlich die Waschmaschine kaputt geht oder Sie andere unerwartete Ausgaben haben. Überlegen Sie, ob es Wünsche gibt, die Sie sich neben Ihren Anlagezielen erfüllen möchten, und ob diese die Höhe Ihrer Geldanlage beeinflussen. Werden Sie sich auch klar darüber, wie viel Geld sie gewillt sind, unter Umständen zu verlieren.

Danach können Sie mit dem Vermögensaufbau starten und wissen genau, wie viel Geld Sie anlegen können. Entweder entscheiden Sie sich für eine Einmalanlage, gegebenenfalls in Kombination mit einem Sparplan, oder zum Beispiel für einen ETF-Sparplan. Hier können Sie bereits mit kleinen Beträgen starten und den Sparbetrag jederzeit anpassen oder, falls notwendig, aussetzen.

Starten Sie gerade erst mit der Kapitalanlage oder kennen Sie sich bereits sehr gut mit Wertpapieren und Co. aus? Je nachdem, welcher Anlegertyp Sie sind, scheiden manche Investmentstrategien für Sie aus. Auch das Investment von Zeit und Aufwand sollten Sie für sich klären: Vielleicht möchten Sie einen Fondsmanager mit dem Verwalten Ihrer Kapitalanlage beauftragen oder auf einen digitalen Vermögensverwalter wie LAIC oder growney setzen.

Hierbei geben Sie einmalig Parameter wie Anlageziel und Risikobereitschaft an – danach übernimmt der KI-gesteuerte Robo-Advisor Ihren Vermögensaufbau. Vielleicht möchten Sie Ihre Geldanlage aber auch selbst in die Hand nehmen. Zusätzliches Fachwissen aneignen gehört dann auf jeden Fall dazu.

Haben Sie all diese Punkte für sich geklärt, wissen Sie, welche Strategie zu Ihnen, Ihren Bedürfnissen und Zielen passt. Sobald Sie sich entschieden haben, können Sie mit der Wahl der Anlageklassen starten. Für jeden Anlegertypus gibt es Passendes – Aktien, Anleihen, ETFs, Rohstoffe, Immobilien und mehr. Wichtig: Investieren Sie nur in Anlagen, die Sie verstehen.

Sie suchen nach einer ganzheitlichen Anlagestrategie, die auf Ihre Ziele einzahlt und Ihre Rendite nach oben treibt? Mit unserem LAIQON Wealth Management erhalten Sie eine Strategie, die individuell auf Sie zugeschnitten ist und die stets Sie und Ihre Bedürfnisse im Fokus hat.

Welche Strategie zur Geldanlage sich für Sie eignet, müssen Sie selbst herausfinden. Sie sollten sich mit der Wahl Ihrer Anlagestrategie wohl fühlen und verstehen, weshalb Sie sich für sie entschieden haben.

Falls Sie mehrere Anlageziele haben, kann es sinnvoll sein, auch verschiedene Investmentstrategien zu verfolgen. Sollten Sie sich unsicher sein, hilft Ihnen eine profunde Anlageberatung weiter. Und wie immer gilt: Informieren Sie sich gut über verschiedene Angebote und Möglichkeiten.