Vermögensaufbau – so finden Sie die richtige Geldanlage

Wer Aktien eines Unternehmens kauft, wird Miteigentümer und profitiert von positiven Geschäftsentwicklungen. Aktien sind vor allem für Anlegerinnen und Anleger geeignet, die ihr Geld über einen langen Zeitraum investieren wollen. So können Kursschwankungen ausgeglichen werden. Das Risiko eines Kursabfalls ist selbstverständlich gegeben – es wird aber durch die lange Laufzeit ausgeglichen. gestreute börsengehandelte Fonds (Exchange-traded funds, kurz: ETFs)

Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass sich Aktienkurse auch von drastischen Kurseinbrüchen erholt habe. Private Investoren dürfen in Krisenzeiten nicht auf das Geld angewiesen und müssen in der Lage sein, die Krise auszusitzen. Wem das gelingt, dem winken am Aktienmarkt die höchsten Renditen aller Anlageklassen – die durchschnittliche Renditeannahme liegt bei 5 Prozent.

Aktien eignen sich demnach für Anleger mit einer höheren Risikobereitschaft und der Möglichkeit, ihr Geld lange anzulegen.

Festverzinsliche Wertpapiere, auch Anleihen genannt, werden von Staaten oder Unternehmen ausgegeben, um Kapital zu generieren. Anlegerinnen und Anleger gewähren dem Schuldner quasi einen Kredit, der zzgl. Zinsen zurückgezahlt werden muss. Kurze Laufzeiten unter zwei Jahren und eine sehr gute Bonität des Unternehmens oder des Staates bieten das geringste Risiko. Geringes Risiko geht immer auch mit niedrigeren Renditechancen einher. Die durchschnittlich angenommene Rendite liegt bei 0,5 Prozent.

Anleihen eignen sich vor allem für Anleger mit hohem Sicherheitsbedürfnis und für kurz- bis langfristige Geldanlagen.

Zum Geldmarkt gehören Tagesgeldkonten und Festgeldkonten sowie Geldmarktfonds. Investoren können das Tagesgeldkonto nutzen, um ihren Notgroschen zu „parken“, damit sie im Notfall liquide sind. Renditen waren auf dem Geldmarkt in den vergangenen Jahren durch die Nullzinspolitik nicht gegeben. Mittlerweile gibt es zwar wieder Positivzinsen auf Tagesgeldkonto und Co. Allerdings gleichen diese die aktuell hohe Inflation nicht aus.

Langfristig gesehen verliert Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto an Wert – das können auch die Zinsen nicht ausgleichen. Eine weitere Option bieten die Geldmarktfonds, die in verschiedene Geldmarktinstrumente wie zum Beispiel Tagesgelder investiert sind. Sie sind schwankungsarm, bieten aber auch nur niedrige Erträge.

Der Geldmarkt kann sich für vorsichtige Anleger eignen, bietet allerdings kaum Renditen.

Neben der eigenen Immobilie bieten Immobilienfonds die Möglichkeit auf diese Anlageform zu setzen. Anleger investieren dabei zum Beispiel in Hotels, Bürogebäude und Einkaufszentren. Man geht bei Immobilienfonds von einer durchschnittlichen Rendite von 2 Prozent aus – weniger als bei Aktien. Dafür sind Immobilienfonds auch nicht so volatil wie Aktien.

Immobilien eignen sich für langfristige Anlagen und für Anleger mit einer mittleren Risikobereitschaft.

Öl, Holz, Gold – Rohstoffe sind eine Anlageklasse mit einigen Fallstricken. Zahlreiche Faktoren können den Preis von Rohstoffen beeinflussen. Ein Investment, das sichere Rendite über einen langfristigen Zeitraum bietet, gibt es bei Rohstoffen nicht. Das zeigt ein Rückblick ins Jahr 2022: Gold galt lange als sicherer Hafen. Durch die Zinsanhebungen der Zentralbanken wandten sich viele Anleger vom Gold ab, denn Zinsen gibt es bei dem Edelmetall nicht. Der Goldkurs brach daraufhin massiv ein. Rendite können Investoren allerdings nur bei steigenden Kursen erwarten.

Als Anlageklasse sind Rohstoffe für Privatanleger vor allem als Beimischung zu empfehlen, als Einzelanlage nur bedingt.

Bevor Sie nun die eine Anlageklasse auswählen, die Ihrer Meinung nach am besten passt, bedenken Sie, dass es auf die richtige Mischung ankommt. Niemals sollten Sie nur auf eine der Anlageformen setzen – das Risiko wäre zu hoch.

Streuen Sie Ihr Kapital, indem Sie den richtigen Mix der Anlageklassen, die sogenannte Asset-Allokation, finden. Verschiedene Anlageformen bieten Ihnen die Produkte von LAIQON. Mit ihnen können Sie unterschiedliche Wege des Vermögensaufbaus einschlagen. Wir ermöglichen Ihnen mit dem LAIQON Wealth Management eine ganz individuelle Art des Vermögensaufbaus. Oder Sie setzen auf Digital Wealth – mit den digitalen Anlagelösungen LAIC und growney. 

Legen Sie Ihr Geld langfristig an, profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt. Die Zinsen, die Sie erhalten, werden wiederum mitverzinst. Bei einem Zinssatz von 2 Prozent werden aus 1.000 Euro nach zehn Jahren 1.219 Euro. Liegt der Zinssatz dagegen bei 5 Prozent sind es schon 1.629 Euro. Würde man das Geld 40 Jahre lang anlegen, hätte man sein Vermögen bei einem Zinssatz von 5 Prozent auf 7.040 Euro erhöht. Man spricht hier vom exponentiellen Wachstum. Wenn Sie nun über 40 Jahre jährlich 1.000 Euro anlegen, wachsen die investierten 40.000 Euro beim 5 Prozent-Zinssatz auf stolze 126.840 Euro.

Investieren Sie in Aktienfonds, können Sie die gesamte Dividende reinvestieren, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Bei börsengehandelten Indexfonds (ETFs) wählen Sie am besten thesaurierende Varianten. Hier wird die Dividende automatisch wiederangelegt. Aufgrund der möglichen Schwankungen bei Aktienfonds und Co. sollte man immer bedenken, dass sich der Wert der Geldanlage reduzieren kann, falls man das Geld zu einem Zeitpunkt benötigt, an dem die Kurse gerade im Tief sind. Dafür profitieren private Investoren, die mittels eines Sparplans regelmäßig Geld anlegen vom Cost-Average-Effekt. Damit gleichen sie Kursschwankungen aus, da bei niedrigen Kursen mehr Anteile gekauft werden.

Die Inflation frisst unser Geld auf. Liegen die Zinsen, die Sie im Rahmen Ihres Vermögensaufbaus bekommen unter der Inflationsrate, verringert sie den Wert Ihrer Geldanlage. Wenn Sie also von Ihrem Zinssatz die Inflationsrate abziehen, erhalten Sie den inflationsbereinigten Zinssatz.

Bei den meisten Anlegern dürfte er 2022 bei einer Rekordinflation von über 10 Prozent ins Minus gerutscht sein. Eine breite Streuung ist daher bei Ihrer Geldanlage zum Vermögensaufbau wichtig. Verteilen Sie Ihr Kapital auf unterschiedliche Anlageklassen, Branchen, Länder usw. So profitieren Sie unter Umständen von besonders positiven Entwicklungen, die Ihren Zinssatz ein wenig nach oben treiben.

1. Zahlen Sie Schulden ab und legen Sie einen Notgroschen an

Bevor Sie an die Geldanlage denken, sollten Sie zunächst etwaige Schulden abbezahlen und zusätzlich ein finanzielles Polster schaffen. Als Faustregel spricht man von drei Bruttomonatsgehältern, die als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto gelagert werden sollen. So sind Sie auf der sicheren Seite, falls es zu unvorhergesehenen Ausgaben kommt.

2. Definieren Sie Ihr Anlageziel

Was ist das Ziel Ihres Vermögensaufbaus? Wollen Sie Geld fürs Alter anlegen oder wollen Sie in fünf Jahren ein Haus kaufen? Je nach Ziel sind die gewählten Anlageformen und Anlagestrategien andere.

3. Legen Sie fest, wie viel Sie anlegen möchten

Möchten Sie einen Einmalbetrag anlegen, monatlich in einen Sparplan investieren oder ist ein Mix aus beidem das Richtige? Wie hoch sollen Einmalbetrag und Sparrate sein?

4. Ermitteln Sie Ihre Risikobereitschaft

Sind Sie risikoavers, sollten Sie auf Anlageklassen setzen, deren Fokus auf Sicherheit liegt. Bedenken Sie, dass Sicherheit in der Regel auf Kosten der Rendite geht.

5. Wählen Sie verschiedene Anlageformen und achten Sie auf die Gebühren

Mischen Sie unterschiedliche Anlageklassen und wählen Sie Anlagen mit geringen Gebühren. Hohe Gebühren schmälern Ihren Vermögensaufbau.