Online Investments: Wie Sie digital Geld anlegen

Bei Online Investments handelt es sich um Geldanlagen, die übers Internet getätigt werden. Das ist nicht nur bequem, sondern spart häufig Kosten gegenüber einem klassischen Investment bei der Bank. Einzelne Transaktionen sind beim Online Investment in der Regel deutlich günstiger.

Anlegerinnen und Anleger haben verschiedene Möglichkeiten, um online zu investieren. Zu den bekanntesten Formen zählen ETFs, Robo-Advisor und Kryptowährungen. Aber es gibt noch viele andere Anlagemöglichkeiten, um das eigene Vermögen digital zu vermehren.

Digitale Vermögensverwalter, die sogenannten Robo-Advisors, unterstützen Anleger automatisiert bei der Geldanlage. Das spart Zeit und hält den Aufwand niedrig. Sie eignen sich vor allem für alle Anfänger in Bezug auf die Geldanlage und diejenigen, die ihr Portfolio nicht selbst verwalten wollen.

Wer sich für die Geldanlage mittels Robo-Advisor entscheidet, füllt im Internet einen Fragebogen aus, der Anlagesumme, Anlagedauer, Alter und Risikobereitschaft abfragt. Das nutzt der Robo-Advisor als Grundlage, um mithilfe von Algorithmen ein passendes Portfolio zusammenzustellen. Im weiteren Verlauf verwaltet der digitale Vermögensverwalter das Portfolio und schichtet, wenn nötig, um. Die Wertentwicklung kann der Anleger jederzeit online und meistens sogar per App verfolgen.

In den meisten Fällen arbeiten Robo-Advisors auf Basis von Exchange Traded Funds (ETFs). Aufgrund ihrer geringen Kostenstruktur eignen sie sich sowohl für Investoren als auch für die digitalen Vermögensverwalter. Auch der LAIC ADVISOR® nutzt ETFs. Der von LAIC, einem Tochterunternehmen der LAIQON AG, entwickelte Robo-Advisor mischt diese allerdings nur bei, um die Kosten zu optimieren. Den größeren Teil nehmen aktiv verwaltete Fonds ein, um eine gute Diversifikation zu erreichen und die Renditechancen zu erhöhen. Damit jeder Anleger das passende Portfolio erhält, durchleuchtet der LAIC ADVISOR® ca. 12.000 aktiv gemanagte Fonds und ca. 2.900 ETFs.

Börsengehandelte Indexfonds, die sogenannten ETFs, bieten Anlegerinnen und Anlegern eine einfache, transparente und kostengünstige Anlagemöglichkeit. Sie bilden passiv einen Index nach, zum Beispiel den MSCI World. In der Regel entwickelt sich ein ETF parallel zum Index und erzielt die gleiche Rendite.

Tipp: Der LAIC ADVISOR® eröffnet Investoren die Möglichkeit, dank dem Mix aus aktiv gemanagten Fonds und ETFs, höhere Renditen zu erreichen.

ETFs punkten mit einer breiten Streuung, da sie in Aktien mehrerer Unternehmen, in unterschiedliche Anleihen oder andere Anlageklassen investieren. Die Verteilung auf verschiedene Unternehmen, Branchen und Länder senkt das Risiko. ETFs bieten Anlegern zudem große Flexibilität und überzeugen dank geringer Kosten.

Seit einigen Jahren gibt es eine weitere Anlagemöglichkeit, um online zu investieren: Kryptowährungen. Es handelt sich dabei um virtuelles Geld, das nicht nur als Zahlungsmittel, sondern ebenso für die Geldanlage genutzt werden kann. Hinter dem digitalen Finanzinstrument verbirgt sich ein umfangreicher Algorithmus, der die Kryptowährung verschlüsselt und dezentral verwaltet.

Zu den bekanntesten Kryptowährungen zählen Bitcoin, Ethereum und Tether. Ständig kommen neue Anbieter hinzu und viele von ihnen sind – teils skandalträchtig – schon wieder verschwunden. Bevor Anleger in das virtuelle Geld investieren, sollten sie sich gut mit dem Thema und den verschiedenen Anbietern auseinandersetzen.

Die Schwankungen, denen Kryptowährungen ausgesetzt sind, können die Kurse in die Höhe treiben – oder leider genauso tief fallen lassen. Eine Geldanlage in Kryptowährungen will daher gut überlegt sein. Sie kann zwar hohe Renditen bringen, Anleger müssen sich allerdings der Möglichkeit bewusst sein, dass sie einen Totalverlust erleiden können, wenn sie auf Bitcoin und Co. setzen.

Getreu dem Motto „Gemeinsam ist man stark“ finden sich seit einigen Jahren Menschen im Internet zusammen, die gemeinsam, als Crowd, in Firmen, Privatpersonen, Ideen oder Projekte investieren bzw. Geld verleihen. Der Vorteil: Investoren können sich bereits mit geringen Beträgen beteiligen und unterstützen im besten Fall noch eine gute Sache. Sie können in verschiedene Anlageklassen online investieren und an der Schwarmfinanzierung teilhaben.

Beim Crowdfunding unterstützen Investorinnen und Investoren Ideen und Projekte, die demnächst umgesetzt bzw. erweitertet werden sollen. Es können Unternehmen und Privatleute sein, denen man mit ein wenig Kapital unter die Arme greift und hilft, ihre Pläne zu verwirklichen. Die Beiträge, die Investoren leisten, können unterschiedlich hoch sein und sind schon ab einem geringen Betrag möglich. Allerdings erhalten die Anlegerinnen und Anleger als Gegenleistung kein Geld, sondern partizipieren am entstehenden Service oder erhalten eine Sachprämie bzw. andere Belohnungen, sobald die Idee oder das Projekt umgesetzt werden konnten. Hier stehen also ideelle Werte als Rendite im Vordergrund.

Beim Crowdinvesting dagegen beteiligen sich Anleger an – meist jungen – Unternehmen. Gemeinsam investieren sie online ihr Kapital in das Start-up und erhalten im Gegenzug einen Anteil am Unternehmen bzw. werden am Gewinn beteiligt. Ob sich das Start-up mit seiner Dienstleistung oder seinem Produkt durchsetzt, wissen Investoren natürlich nicht. Im Vornherein müssen die Unternehmen zwar alle relevanten Informationen offenlegen. Diese Transparenz schützt allerdings nicht vorm Scheitern. Diese Möglichkeit des Online Investments ist – wie die anderen Formen des Crowdfinancings – also eher etwas für diejenigen, die Ideen und Projekte anschieben wollen. Das Risiko, dass es nicht klappt, ist gegeben.

Online investieren mit der Crowd können Anleger ebenfalls mittels Crowdlending. Hierbei vergeben sie Kredite an Privatpersonen oder kleine Unternehmen, die von der Bank keinen Kredit gewährt bekommen oder die von geringeren Zinssätzen als bei der Bank profitieren wollen. Die Plattformen, die Crowdlending ermöglichen, prüfen die Bonität der Schuldner und teilen die möglichen Online Investments je nach Risiko in verschiedene Gruppen ein. Die Anleger erhalten im Gegenzug Zinsen auf den verliehenen Betrag.

Trader, also Wertpapierhändler, finden mit dem Devisenhandel (Forex Trading) und dem Handel mit Differenzkontrakten (Contracts for Difference – CFD) geeignete Vehikel zum online Investieren. Derivative, also abgeleitete Werte wie Devisen und Differenzkontrakte sind Finanzinstrumente, die sich vor allem für erfahrene Anleger und die Umsetzung ihrer Strategie eignen. Die Anlage in Forex und CFD ist sehr spekulativ und mit Risiken verbunden – mit hohen Renditen ist zu rechnen, ebenso wie mit Totalverlusten.

Der Devisen-Markt zählt zu den liquidesten. Laut Untersuchungen werden täglich „Forex-Transaktionen im Wert von rund 6,6 Billionen US-Dollar“ durchgeführt. Anleger, die in ihrer Strategie auf Forex-Trading setzen, spekulieren auf Kursbewegungen von zwei Währungen, ohne selbst Inhaber der Währung zu sein.

Beim CFD-Trading handeln Anleger zum Beispiel Wertpapiere und Währungen, ohne sie physisch kaufen oder verkaufen zu müssen. Dabei wird mit einem Differenzkontrakt die Kursdifferenz, der sogenannte Spread, zwischen Ein- und Ausstiegspunkt gehandelt. Anleger partizipieren bei dieser Art des Tradings an den Kursbewegungen bzw. -entwicklungen von Indizes, Aktien, Rohstoffen oder Währungen.

Online Investments eignen sich für alle, die mehr aus ihrem Geld machen wollen. Eine Affinität zum Digitalen und zum Internet sollte vorhanden sein. Wer sein Vermögen zum Beispiel relativ einfach und ohne viel Aufwand an der Börse anlegen will oder andere Investitionen tätigen möchte, für den eignen sich Online Investments. Die Auswahl an Anlagemöglichkeiten und Finanzinstrumenten ist groß und vielseitig. Für jede Strategie und jeden Charakter gibt es Möglichkeiten online zu investieren. Auch nachhaltige Anlagemöglichkeiten sind zahlreich gegeben.

Online Investments sind häufig kostengünstiger als klassische Geldanlagen bei der Bank. Bequem sind sie außerdem, immerhin können Anlegerinnen und Anleger vom heimischen Sessel oder Garten aus in verschiedene Produkte investieren. Ein weiterer Pluspunkt: Das online Investieren in Wertpapiere und Co. verspricht heute im Gegensatz zu Sparbuch, Tagesgeld und Co. noch vernünftige Renditen. Auch wenn die Zinsen bei sicheren Anlagemöglichkeiten wie Tages- und Festgeldkonten aktuell wieder gestiegen sind, liegt der Realzins durch die weiterhin hohe Inflation im negativen Bereich. Zudem finden alle Anlegertypen im Kosmos der Online Investments die passenden Finanzinstrumente.

Online investieren bringt aber auch Risiken mit sich. Zum einen geht die Geldanlage in Anlageprodukte mit guten Renditechancen stets mit einem erhöhten Risiko einher. Wer höhere Gewinne erzielen möchte, muss ein Stückchen Sicherheit aufgeben. Außerdem gibt es Online Investments, die hoch spekulativ sind. Sie versprechen auf der einen Seite zwar hohe Renditen, können aber auch im Totalverlust enden. Daher sind nicht alle Online Investments für jeden geeignet. Anleger sollten sich im Vorfeld erkundigen und die Vor- und Nachteile der einzelnen Anlagemöglichkeiten abwägen.

Online Investments bieten für alle Anleger-Typen ganz verschiedene Möglichkeiten und Finanzinstrumente. Online zu investieren ist komfortabel – sowohl dank des einfachen Starts als auch der digitalen Verwaltung zum Beispiel via App. Wer Vermögen aufbauen möchte und digital affin ist, findet im Kosmos der Online Investments sicher passende Anlagemöglichkeiten und den richtigen Anbieter.