Kurzfristige Geldanlage: Welche Anlage-Möglichkeiten gibt es?

Die kurzfristige Geldanlage definiert sich durch eine kurzen Zeitrahmen von wenigen Monaten bis zu maximal fünf Jahren. Ziel ist es, angespartes Kapital zu sichern oder für Ziele zu sparen, die in der nahen Zukunft liegen, wie beispielsweise eine geplante Urlaubsreise.

Mit der kurzfristigen Geldanlage haben Investoren die Möglichkeit, ohne hohes Risiko, dafür sehr flexibel Kapital zu investieren. Die Rendite bleibt allerdings recht überschaubar, da die Zinsen für Anlagemöglichkeiten wie Tagesgeld, Festgeld und Co. niedrig sind.

Im Vergleich zu anderen, langfristigen Investitionen werfen kurzfristige Geldanlagen nur eine schmale Rendite ab. Dennoch sollten sie bei der Anlagestrategie mitbedacht werden – sie gehören in jedes ausgewogene Portfolio.

Tagesgeld

Tagesgeld ist deshalb so beliebt, weil es eine besonders hohe Flexibilität bietet. Außerdem ist Tagesgeld innerhalb der EU durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und zählt daher zu den sichersten Anlagemöglichkeiten. Es eignet sich z. B. sehr gut, um eine finanzielle Rücklage zu bilden bzw. diese aufzubewahren. Im Zuge der Zinswende erhalten Sparer nun sogar wieder Zinsen aufs Tagesgeld: Zwischen 2 und 3 Prozent bieten aktuell viele Banken an – zumindest für ein paar Monate.

Von diesem Zinssatz müssen Anleger allerdings noch die Inflationsrate abziehen. Der Realzins liegt – bei einer aktuellen Inflation von über 6 Prozent – noch immer im negativen Bereich. Vorhandenes Kapital lässt sich also auch derzeit mit Tagesgeld nicht vermehren.

Dennoch macht Tagesgeld vor allem aufgrund der Liquidität Sinn im Rahmen einer Anlagestrategie. Wer schnell Geld benötigt, z. B. um eine Reparatur zu bezahlen oder eine ungeplante Anschaffung zu finanzieren, ist mit Tagesgeld auf der sicheren Seite. Sparer können jederzeit, ohne Limit und Gebühren, Geld aufs Referenzkonto überweisen oder zusätzliches Geld dort parken. Ein Tagesgeldkonto lohnt sich zum Aufbewahren eines gewissen Betrags auf jeden Fall und passt sich gut ins Portfolio ein.

Festgeld

Beim Festgeld erhalten Sparer einen höheren Zinssatz. Dafür müssen sie allerdings auf die Flexibilität eines Tagesgeldkontos verzichten, denn wie der Name sagt, wird das Kapital für einen vereinbarten Zeitraum fest angelegt. Wer sein Geld früher abruft, muss oftmals Gebühren bezahlen – und, was meistens noch mehr ins Gewicht fällt – auf die Auszahlung der Zinsen verzichten.

Der Vorteil ist, dass Investoren ihr Geld zum vereinbarten Zinssatz anlegen – und zwar über die gesamte Laufzeit. Der Zinssatz ist für diesen Zeitraum unveränderlich. Sollten die Zinsen allerdings steigen, sind Anleger dennoch an die Vertragsvereinbarungen gebunden. Es gibt also nicht weniger Zinsen als vereinbart, mehr allerdings auch nicht.

Bei Anlegern, denen Sicherheit wichtig ist, punktet Festgeld ebenfalls. Das Risiko ist gering und Beträge bis 100.000 Euro sind durch die Einlagensicherung geschützt.

Sparbuch

Sicherheit bietet ebenfalls das bei deutschen Investoren beliebte Sparbuch. Allerdings lohnt es sich aufgrund der weiterhin sehr niedrigen Zinssätze im Vergleich zu Tagesgeld oder Festgeld nicht.

Sparer müssen bei dieser Anlagemöglichkeit häufig Kündigungsfristen beachten, sollten sie das Sparbuch auflösen wollen. Zwar können sie ohne Gebühren über Teilbeträge verfügen, allerdings führt der Weg dabei zum Schalter der Bank oder Sparkasse – nur dort kann das Geld ausgezahlt werden.

Im Vergleich mit anderen Möglichkeiten der kurzfristigen Geldanlage bietet das Sparbuch keine besonderen Vorteile.

Aktien und Wertpapiere

Aktien und Wertpapiere sind ganz eindeutig für langfristige Investitionen gedacht. Allerdings ist es auch möglich, kurzfristig an der Börse zu investieren. Die Gefahr, dass der Anleger sein Geld aber genau dann braucht, wenn der Aktienkurs gefallen ist oder gar den Tiefststand erreicht hat, ist groß. Aus diesem Grund sind Wertpapiere für die kurzfristige Geldanlage weniger gut geeignet.

Anlegerinnen und Anleger können an der Börse sogar noch intensiver spekulieren. Daytrading erlaubt Investorinnen und Investoren in sehr kurzen Anlagezeiträumen Geld in Aktien anzulegen. Dabei nutzen sie als Trader die Kursschwankungen aus, um durch Kauf und Verkauf von den Differenzen zu profitieren. Diese Form der kurzfristigen Geldanlage ist allerdings ausschließlich erfahrenen Investoren mit Trading-Expertise zu empfehlen.

Kryptowährungen

Ein ähnliches Risiko bergen Investitionen in Kryptowährungen. Grundsätzlich eignen sich die spekulativen Produkte für eine kurzfristige Geldanlage. Die Vergangenheit zeigt, dass es bei Bitcoin und Co. zu großen Wertsteigerungen kommen kann. Anlegerinnen und Anleger können von hohen Renditen profitieren. Allerdings zeigt ein Blick zurück ebenfalls, dass sich die Kurse genauso schnell und rapide in die andere Richtung entwickeln können. Grundsätzlich scheinen sich Kryptowährungen aber am Markt zu etablieren, weshalb sie für Investoren mit hoher Risikobereitschaft für eine kurzfristige Geldanlage geeignet sein können.

Viele professionelle Anlegerinnen und Anleger nutzen Geldmarktfonds für die kurzfristige Geldanlage. Institutionelle Investoren wie Unternehmen, Banken und Versicherungen setzen auf diese Investmentfonds, die in der Regel in Anleihen mit kurzer Restlaufzeit, Termingelder oder Schuldscheindarlehen anlegen. Die Geldmarktfonds punkten mit geringen Schwankungen und sind daher bei professionellen Anlegern beliebt – häufig nutzen sie sie, um Kapital zu parken, bis sich am Markt bessere Chancen entwickeln.

LAIQON unterstützt institutionelle Anleger mit der professionellen Vermögensverwaltung und setzt dabei auf individuelle Anlagestrategien. Abgestimmt auf die Ziele der Kunden suchen die Vermögensverwalter von LAIQON nach geeigneten Anlageinstrumenten.

Die kurzfristige Geldanlage eignet sich in erster Linie für den Kapitalerhalt. Kapitalvermehrung steht aufgrund des kurzen Anlagezeitraums und der meist sicheren, aber renditeschwachen Anlagemöglichkeiten nicht im Fokus und ist oft auch schlicht nicht möglich.

Es ist wichtig, einen gewissen Teil des vorhandenen Kapitals – z. B. als Notgroschen – zur Seite legen zu können. Dafür bieten sich Anlageprodukte wie Tages- oder Festgeldkonten an. Die kurzfristige Geldanlage unterstützt langfristige Investitionen zum Vermögensaufbau und sollte daher bei der Anlagestrategie mitgedacht werden. Ein ausgewogenes Portfolio berücksichtigt Formen der kurzfristigen Geldanlage.

Auch für Anlegerinnen und Anleger, die ihr Geld für die langfristige Anlage parken wollen, um auf bessere Einstiegschancen zu warten, eignen sich einige Formen der kurzfristigen Geldanlage. So ist es z. B. auf dem Tagesgeldkonto sicher angelegt und kann von dort flexibel und schnell abgerufen werden.

Bei der kurzfristigen Geldanlage steht vor allem die Liquidität im Vordergrund. Investoren haben dabei vor allem den Kapitalerhalt im Blick, der Vermögensaufbau ist bei kurzfristigen Anlagen oftmals nebensächlich. Geringe Schwankungen und schnelle Verfügbarkeit sind wichtiger.

Hohe Renditen sind bei den meisten Investitionsmöglichkeiten, die sich für einen kurzen Anlagehorizont eignen, nicht möglich. Das magische Dreieck der Geldanlage zeigt, dass beim Zusammenspiel von Rendite, Sicherheit und Liquidität nicht alle Faktoren gleichermaßen gut funktionieren können. Sie beeinflussen sich gegenseitig und wer auf schnelle Verfügbarkeit Wert legt, muss Einschnitte bzgl. der zu erwartenden Rendite in Kauf nehmen.